Wer ist beim Altersvorsorgedepot förderberechtigt?

Ab 2027 fast jeder: Angestellte, Selbstständige (NEU!), Beamte, Soldaten, Richter, Auszubildende, Studenten, Eltern in Elternzeit, Bezieher von ALG I, mittelbar auch Ehepartner. Voraussetzung: unbeschränkte Steuerpflicht in Deutschland.

Wie hoch ist die staatliche Förderung?

Bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr (bei 1.800 € Eigenbeitrag), plus 300 € pro Kind bei mind. 25 €/Monat Eigenbeitrag, plus einmalig 200 € Berufseinsteiger-Bonus für unter 25-Jährige. Zusätzlich Sonderausgabenabzug bis 1.800 €.

Was ist die Günstigerprüfung?

Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Zulagen oder der Sonderausgabenabzug für dich günstiger sind. Du bekommst automatisch die für dich bessere Variante — ohne dass du etwas tun musst.

Wann lohnt sich der Wechsel vom Riester zum AVD?

Meist dann, wenn dein Riester-Vertrag Kosten über 1 % p.a. hat und du noch mindestens 10 Jahre Restlaufzeit hast. Bei Kindern, die vor 2008 geboren wurden, kann der Verbleib im Riester günstiger sein (alte Kinderzulage 300 €).

Was bedeutet Bestandsschutz für Riester-Verträge?

Bestehende Riester-Verträge können unverändert weitergeführt werden, mit der bisherigen Förderung. Niemand wird gezwungen zu wechseln. Wechsel ist freiwillig und förderunschädlich.

Sind ETFs im AVD sicher?

ETFs sind langfristig sicherer als kurzfristig. Über 20+ Jahre haben breit gestreute ETFs (MSCI World, MSCI ACWI) historisch nie Verluste gemacht. Kurze Anlagezeiträume bergen Risiko.

Kann ich vor dem 65. an mein Geld?

Ja, aber ungünstig: Du musst alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Das aufgebaute Kapital wird vollständig mit deinem aktuellen Einkommensteuersatz versteuert. Faktisch nicht empfehlenswert.

Wie funktioniert die Auszahlphase?

Frühester Auszahlbeginn: 65. Lebensjahr. Du kannst wählen: Lebenslange Rente, Auszahlplan bis 85, oder bis zu 30 % am Anfang als Einmalzahlung plus monatliche Rate für den Rest. Maximale Flexibilität.

Welche Anbieter werden das AVD anbieten?

Voraussichtlich: Scalable Capital, Trade Republic, ING, DKB, finanzen.net ZERO, und weitere Banken. Auch Versicherungen können ein Standarddepot anbieten. Wir nennen keine konkreten Empfehlungen.

Was passiert mit dem AVD im Todesfall?

Das Depot wird vererbt. Beim Ehepartner: kann übernommen werden, Förderung bleibt. Bei anderen Erben: wird ausgezahlt, Zulagen müssen anteilig zurückerstattet werden.

Lohnt sich das AVD wenn ich erst spät anfange?

Ab 50 wird's grenzwertig. Zinseszinseffekt braucht Zeit. Bei nur 10 Jahren Restlaufzeit lohnt sich Sondertilgung einer Immobilie oder Riester-Behalten oft mehr. Alternative: Immobilien-Eigenkapital prüfen.

Wieviel sollte ich monatlich einzahlen?

Für maximale Grundzulage: 150 €/Monat (1.800 €/Jahr). Mit Kindern: 150 € + 25 € pro Kind. Mehr ist möglich (bis 570 €/Monat), bringt aber nur noch Steuerstundung, keine zusätzliche Zulage.

Bin ich an einen Anbieter gebunden?

Nein. Anbieter-Wechsel jederzeit möglich, alle Zulagen werden mitgenommen. Wichtig: Vor Wechsel Kostenstruktur vergleichen.

Was ist mit Steuern bei der Auszahlung?

Nachgelagerte Versteuerung: Im Rentenalter wird die Auszahlung mit deinem dann gültigen Steuersatz versteuert. Meist deutlich niedriger als in der Erwerbsphase (15–22 % statt 30–42 %).

Altersvorsorgedepot-Rechner 2027

Angaben gemäß §5 DDG

Matthias Henkert
Birkenstraße 52c
16321 Bernau b. Berlin
Deutschland

Kontakt

E-Mail: kontakt@staatliche-altersvorsorge.de

Verantwortlich für den Inhalt

Matthias Henkert (Anschrift wie oben)

Rechtsgrundlagen

Dieser Rechner basiert auf:

Altersvorsorgereformgesetz (Bundestag 27.03.2026, Bundesrat 08.05.2026)
Bundesfinanzministerium FAQ zur Reform der geförderten privaten Altersvorsorge
§§ 10a, 79–99 EStG (Reformfassung)
AltvDV — Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz
Daten Deutsche Rentenversicherung, Verbraucherzentrale

Haftungsausschluss

Berechnungen sind unverbindliche Orientierung. Die tatsächliche Förderung hängt von individuellen Faktoren ab. Für verbindliche Planung empfehlen wir unabhängige Honorarberatung oder die Verbraucherzentrale.

Neutralität

Keine Affiliate-Partnerschaften. Keine Empfehlungen spezifischer Anbieter, Banken oder Versicherungen. Keine Lead-Weitergabe. Keine E-Mail-Sammlung. Wir empfehlen keine spezifischen Produkte.

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